银行违规处理境外银联卡事务案

发布:2017-07-05 14:26 来历: 《我国Betway体育》2017年第13期 作者:国家Betway体育处理局处理查看司
Betway体育局深圳市分局发现,辖内ZS银行经过银联理财POS刷卡,为个人处理将境外银行银联卡的港币转化为境内银行银联卡的人民币事务,帮忙境外个人躲避对购买境内理财产品的资金来历和个人年度结售汇额度的约束。

Betway体育局深圳市分局(下称“深圳市分局”)发现,辖内ZS银行经过银联理财POS刷卡,为个人处理将境外银行银联卡的港币转化为境内银行银联卡的人民币事务,帮忙境外个人躲避对购买境内理财产品的资金来历和个人年度结售汇额度的约束。为此,深圳市分局对ZS银行的相关违规行为进行了查办,并依法进行了行政处分。

案子头绪

依据《国家Betway体育处理局处理查看司关于移送ZS银行涉嫌违规处理境外银联卡理财POS事务头绪的告诉》(汇管私函〔2014〕83号)的要求,2014年8月,深圳市分局对ZS银行2012年1月至2014年5月境外银联卡理财POS事务进行了查看。查看发现,ZS银行在处理境外银联卡理财POS事务中,存在违规向境外个人出售境内理财产品和违规处理个人结汇事务的行为。

案情简介

2013年4月至2014年5月,ZS银行经过银联理财POS事务通道向境外个人出售境内理财产品。刷卡买卖合计528笔,购买理财产品人民币18880.61万元,资金均来历于境外。该行仅审阅客户身份证明,未审阅其他相关资料。

2012年7月至2014年5月,ZS银行按上述事务处理流程,经过银联理财POS事务通道,而未经过个人结售汇体系为持境外银联卡的个人处理结汇合计9719笔,金额折47890.74万美元,结汇所得人民币294089.61万元。其间,境内个人刷卡买卖8987笔,所得人民币268143.88万元,境外个人刷卡买卖732笔,所得人民币25945.73万元。按个人年度结汇总额5万美元区分,在个人年度总额内的结汇,合计3351笔,金额折6850.60万美元;超越年度总额的结汇,仅审阅客户身份证明而未审阅其他相关资料,合计6368笔,金额折41040.14万美元。

定性和处分

榜首,ZS银行违规向境外个人出售境内理财产品,依据《个人Betway体育处理办法》(我国人民银行令〔2006〕第3号)第二十三条关于“除国家还有规则外,境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买B股,应当按照国家有关规则处理”的规则,以及《个人Betway体育处理办法实施细则》(汇发〔2007〕1号)第二十二条关于“境外个人可按相关规则出资境内B股;出资其他境内发行和流转的各类金融产品,应经过合格境外组织出资者处理”的规则,归于违规处理本钱项目资金收付行为。

深圳市分局按照《中华人民共和国Betway体育处理条例》(国务院令第532号)第四十七条第二项关于“金融组织有下列景象之一的,由Betway体育处理机关责令期限改正,没收违法所得,并处20万元以上100万元以下的罚款;情节严重或许逾期不改正的,由Betway体育处理机关责令中止运营相关事务:……(二)违反规则处理本钱项目资金收付的;……”的规则,对该行进行了处分。

第二,ZS银行未经过个人结售汇体系为境内个人和境外个人处理结汇事务,除掉境外个人结汇购买理财产品部分,依据《个人Betway体育处理办法》(我国人民银行令〔2006〕第3号)第六条“银行应经过Betway体育局指定的处理信息体系处理个人购汇和结汇事务,实在、精确录入相关信息,……”和第九条“对个人结汇和境内个人购汇实施年度总额处理。年度总额内的,凭自己有用身份证件在银行处理;超越年度总额的,常常项目项下凭自己有用身份证件和有买卖额的相关证明等资料在银行处理,本钱项目项下按照第三章有关规则处理”的规则,《个人Betway体育处理办法实施细则》(汇发〔2007〕1号)第十条“境内个人常常项目项下非运营性结汇超越年度总额的,凭自己有用身份证件及以下证明资料在银行处理:……”,第十一条“境外个人常常项目项下非运营性结汇超越年度总额的,凭自己有用身份证件及以下证明资料在银行处理:……”和第三十六条“银行为个人处理结售汇事务时,应当按照下列流程处理:(一)经过个人结售汇体系查询个人结售汇状况;……”的规则, 属违反规则处理结汇、售汇行为。

深圳市分局按照《中华人民共和国Betway体育处理条例》(国务院令第532号)第四十七条第三项关于“金融组织有下列景象之一的,由Betway体育处理机关责令期限改正,没收违法所得,并处20万元以上100万元以下的罚款;情节严重或许逾期不改正的,由Betway体育处理机关责令中止运营相关事务:……(三)违反规则处理结汇、售汇事务的;……”的规则,对该行进行了处分。

案子启示和考虑

我国银联规划和发布《理财POS事务展开攻略V1.0》的原意,是为了便利客户归集资金,跨行购买理财产品,但并未充分考虑境外银联卡在境内POS机刷卡购买理财所存在的法令危险。关于这一方针上的缝隙,ZS银行不光没有及时预警和中止相关事务,反而加以推行,直接导致了银联理财POS违规操作的分散,并引起媒体的重视,造成了较大的社会影响。上述问题对银行的警示有以下方面:一是银行有必要严厉贯彻落实展业三原则,强化各类Betway体育事务实在性审阅;二是银行应加强内部操控建造,扎牢危险防备认识,从制度上根绝违法违规行为的发作;三是银行应加强内部合规运营认识教育,加大对职工遵纪守法常识的训练,防止呈现打方针“擦边球”等违规行为,自觉维护好Betway体育商场的正常有序运转。

国家Betway体育处理局处理查看司  供稿