化繁为简的买卖银行——专访广发银行举世买卖服务部总经理罗佳

发布:2014-10-17 10:32 来历: 《我国Betway体育》2014年第17期 作者:王莉 白琳
在“买卖银行”的框架下,付出结算是根底与起点,现金处理是中心,买卖金融是展开与延伸。

“买卖银行”或许对广大读者来说还较为生疏。2012年,广发银行优化安排设置,成功组成举世买卖服务部(Global Transaction Service,简称GTS),包含买卖融资和现金处理两大事务板块及对公电子途径,是国内首家打造买卖银行架构的中资银行。广发GTS树立两年来的中心事务收入,接连占广发银行对公中心事务的70%,真实成为了推进银行公司事务展开的引擎。

广发银行举世买卖服务部总经理罗佳介绍说,买卖银行事务是环绕公司日常运营活动中发作的产品、资金、金融财物活动而供给的高度归纳、立体化的金融服务。这不是简略的产品组合,而是在原有事务根底上构成的新的理念与事务形式,有其特别的内在与含义。在“买卖银行”的框架下,付出结算是根底与起点,现金处理为中心,买卖金融是展开与延伸,是大力拓宽在线供应链的优选形式。

C=我国Betway体育 L=罗佳

C:“买卖银行”关于国内银行而言,是一种新的理念和服务形式,它与传统的买卖金融事务形式比较有哪些深入改变?

L:近些年来,银行业的变革脚步不断加大。一是跟着我国企业“走出去”脚步的加速及运营活动范围的拓宽,财资处理需求越来越多样化。企业更乐意与原有同伴持续坚持严密的协作联系,期望银行可以为其供给活动性处理、现金处理、产业链上游联系处理等“一站式”全体服务计划;二是同业竞赛的加重和宏观经济的改变,需求银行内部各自为战的事务线能高度整合为一致的服务机制,以进步体系性处理计划的才能。以上两点促进买卖银行形式应运而生。2012年,广发银行成功组成了举世买卖服务部,全面整合买卖融资、现金处理事务,成为首家具有举世买卖服务架构的国内中资银行。

首要,买卖银行改变了传统银行事务以银行产品为起点的营销理念,以服务企业需求作为方针,按企业全面的买卖类需求整合银行资源,为企业供给买卖类事务一致窗口和集合式途径,让买卖变得更简略。更进一个层次看,买卖银行不只重视企业资金处理自身,并且在纵向上还统筹企业上下游的整条供应链,横向上则延伸至企业处理的有关方面,如同享服务中心、会集收购中心的建造等。

其次,广发GTS将对公电子途径有用融入买卖银行服务中,为企业供给了安全方便的个性化服务体会。2013年至今,咱们已全面完结了现金处理体系、企业网银和银企直联三大对公电子途径的整合晋级,可以依据企业的个性化需求,调配不同的对公电子途径服务:企业网银可供给方便的标准化在线金融服务,银企直联可满意企业经过自身财政软件操作银行事务的需求,现金处理体系则可为企业量身定制资金处理计划。

一起,买卖银行也为银行自身供给了大数据途径,银行可根据各种买卖类数据进行新客户发掘和各产品穿插营销。

这些改变使得广发银行在商场和客户需求瞬息万变的环境中,可以不断展开,自动调整,从全体需求方面高度协作客户,添加客户的依存度,成为客户的长时刻展开同伴。

C:买卖银行从客户的需求动身,为企业供给了一致窗口和集合式途径,请您就此谈谈展开买卖银行事务对商业银行的现实含义?

L:展开买卖银行事务的优点是清楚明了的。就银行而论,收益与存款一向是事务展开的生命线。因而,怎么进步客户黏度,招引更多的客户及低本钱的存款成为银行对公事务转型的打破口。一起,跟着同业竞赛加重,企业挑选协作银行不再单纯重视事务本钱,银行的归纳处理才能、服务功率及运用体会,正日渐成为企业新的重要考量要素。

GTS产品灵活多样的融资方法,可全方位满意客户多样化的金融服务需求;一起在买卖服务整合途径上,产品、电子途径、对公客服可完结高效无缝链接,企业的财政与交流本钱得以有用下降、服务体会得到优化,一起还能为银行沉积较低本钱的存款。此外,因为GTS产品覆盖了企业买卖结算、买卖融资,乃至集团内部的财资处理,严密嵌入了企业供应链的各个环节,使银行可以及时、全面地了解到企业日常买卖的货物流、资金流等信息,然后可有用下降银行的危险。

展开买卖银行两年多来,咱们已殷切感触到GTS给银行事务形式带来的深入改变,包含在安排架构处理会集化,财资服务计划联动组合化,商场营销方法穿插化,信息数据资源同享化,事务处理及操作途径电子化等多个方面。

在展开事务的一起,咱们的立异脚步也在不断加速。例如,2013年末,在国内中资银行中首先打造企业客户专属的对公客户服务中心,首家推出单证事务在线查询功用。最近,咱们又在同业中首推企业网银全自动结汇及同名Betway体育转账功用,成为首个顺畅经过国家Betway体育处理局货物买卖Betway体育监测体系联机服务接口检验的银行。关于在Betway体育局登记为A类的企业,在契合Betway体育方针的前提下,咱们可支撑其经过企业网银全自动处理货物买卖项下(转口买卖在外)的网上结汇及同名Betway体育转账。

C:供应链金融与现金处理的有机结合是当时买卖金融范畴的热门课题。广发银行是怎么运用“买卖银行”的理念和架构打破这一课题的?

L:供应链是信息流、资金流、物流、商流高度交融的体系,金融在其间扮演了重要人物。关于银行来说,为供应链的上下游企业供给资金结算、买卖融资、现金处理、出资银行、财物保管、归纳金融等全方位、多层次的服务,将逐渐成为银行面对供应链金融的自动挑选。

关于供应链的中心企业来说,因买卖量大且频频,需求银行供给一站式的财资处理计划,展开项目融资、债务融资等。咱们将供应链金融和现金处理作为一个密不可分的全体,依托买卖银行整合式途径,经过现金处理和中心企业进行严密协作,处理中心企业的内部财资处理问题。关于上下游中小企业来说,往往规划小且财政处理不标准,资信状况难以到达银行授信要求,较难在银行融到资金。咱们打破了传统授信方针约束,完结了营销形式及危险理念立异:运用供应链的优势,经过中心企业的信誉绑缚,完结了对中小企业在保理、预付款、动产等多个产品上的批量开发。另一方面,我行供应链金融还交融了现金处理和财物保管服务,特别是关于第三方买卖途径,我行经过行内专有体系,可一起供给资金结算和财物保管服务,并在此根底上进行买卖融资事务,全方位满意客户需求。

咱们现已展开在线供应链建造,充沛运用现代信息科技,打破现有供应链产品在时刻和空间上的捆绑,加速上下游、中心企业和银行之间的数据活动,将供应链的资金流、物流、信息流加以有机整合,做到全链条的高效和谐运作。在线供应链整个流程将无纸化操作,可将现在按天核算的事务处理周期缩短至以分钟核算,为客户带来全新的方便体会。

C:怎么处理中小企业融资难问题一向是社会重视的焦点论题。广发拟定了“做我国最高效的中小企业银行”的展开战略,买卖银行事务怎么协作这一战略?

L:为了支撑中小企业的展开,广发银行清晰了“做我国最高效的中小企业银行”战略展开方向。与世界大型银行传统买卖银行类事务不同,广发GTS事务不只服务于大型企业为主的中心客户,更侧重服务于许多中小企业客户群,并为协作中小企业展开战略开辟和立异了买卖类银行事务形式。

一是依托信誉杠杆,批量开发中小企业客户,一起有用操控危险。在金融脱媒和利率商场化的趋势布景下,广发银行为适应中小企业战略转型,经过依托上下游供应链协作联系和第三方信誉增级等事务形式,充沛整合货物流、资金流和信息流,有用操控中小企业授信危险,满意其信贷资金需求。与此一起,咱们完结了营销形式及危险理念立异,批量开发营销优质中小企业的供应链客户群,打破传统授信方针约束,进步中小企业授信批阅的功率。

二是完本钱钱集约化。中小企业客户数量多,单个客户贡献度不如大型客户,这就要求银行有必要重视本钱,进步效益。一方面,咱们的企业网银为许多中小企业供给了简洁、专业、安全的电子途径产品,许多曾经需求临柜处理的事务现在可支撑客户在网上自助注册。例如世界结算、电子商业汇票、数字证书更新、短信告诉服务设置等多项事务,企业均可自助处理,大大下降了其脚底本钱;还有咱们的企业网银本年新推出的多级授权功用,可满意一些有多层次财政处理机制的企业客户的需求。另一方面,咱们大力展开在线供应链途径等体系建造,从根本上处理买卖全流程操控中面对的操作危险和操作本钱问题,进一步进步对中小企业的金融服务才能。与此一起,咱们经过组成单证中心,会集处理事务,在下降操作本钱的一起进步质量和专业化程度,使得不管支行和客户身处何地,都能享受到高质量的一致标准服务。

三是以客户体会为中心。与个人银行客户相似,中小企业客户非常重视对银行产品的体会。对此广发企业网银的开发中心理念,便是优胜的客户体会,并创始了网银操作“三步曲”概念,即网银事务操作三步内即可完结。开发团队在开发的过程中不断咨询客户感触和定见,关于网银的各项操作时刻到达“掐秒表”的测算。相似的还有咱们的对公客服。2013年末,咱们学习世界先进经验,推出了单证事务在线查询功用,由专业的对公客服专员为客户供给信息查询、事务咨询、事务受理三大类型的电话银行服务,覆盖了买卖融资、现金处理、财物保管、公司信贷等9种类型的对公事务。经过专属专业的对公客服中心,咱们完结了对企业客户高质量的服务。这一点在数据上也得到了验证:2014年上半年,咱们对公电话银行的客户满意度到达99.29%,高于同业水平。

C:你以为在“买卖银行”的展开过程中会面对哪些应战?

L:应战首要来自两个方面:

一方面,将本来涣散的部分功能整合简单,但真实完结出售、客服、体系、后台操作等方面跨部分、多功用无缝对接则存在必定难度。广发GTS途径架构的一大特色便是整合了买卖类各种产品,并包含了营销、产品、途径整个链条,为开发、营销和施行买卖银行全体处理计划供给了良好根底。但怎么最大程度地发挥GTS的整合优势,仍是咱们没有处理并需不断研讨的课题。

另一方面,尽管咱们在国内中资银行中首家推出了买卖银行整合式服务,但跟着买卖银行概念的遍及,更多同业相继推出他们的买卖银行服务,事务的同质化竞赛会日趋激烈。要进步中心竞赛力,银行有必要在产品、商场出售、客户服务、IT体系等范畴全面打破,在客户中构成口碑载道的品牌效应,才能在竞赛中锋芒毕露。这也是咱们一向为之尽力的方针。