涉OFAC制裁案

发布:2014-06-27 09:11 来历: 我国Betway体育《金融&买卖》2014年第2期 作者:耿媛媛 兴业银行总行
中资银行对OFAC制裁的严峻局势要有明晰到位的知道,在繁杂乱乱的单据中坚持应有的警觉性,留意对制裁危险的辨认。

中资银行对OFAC制裁的严峻局势要有明晰到位的知道,在繁杂乱乱的单据中坚持应有的警觉性,留意对制裁危险的辨认。

牵涉OFAC制裁名单

2010年年底,国内A银行办理了一笔即期自在议付信用证下出口交单事务,开证行为新加坡B银行,偿付行为B银行美国分行,进口商为新加坡某企业,货品为钢卷、钢板类建材。A银行审单后以为单证相符,单据寄送后随即向偿付行发送MT742索偿电文要求偿付,5个作业日内即收到偿付行金钱。不料,金钱收妥后几个作业日后,A银行收到开证行B银行报文,称依据该行内部规矩,无法处理本笔单据,现已退单,并且要求受益人交还已偿付的金钱及资金利息。A银行随即联络受益人洽谈退款事宜,一起调阅单据材料,着手剖析问题或许呈现在哪些环节。公然,提单显现:这是一份由国内某货代公司以AGENT身份签署的中东航线提单,CARRIER处显现:HAFIZ DARYA SHIPPING CO。在OFAC制裁名单上,这家航运公司赫然在列。至此能够揣度,开证行无法处理单据的原因是航运公司为OFAC制裁目标。A银即将这一状况奉告出口商后,后者在2个作业日内便备好金钱交还偿付行,并与进口商洽谈由信用证结算改为其他办法结算此批货品金钱。

危险不行小觑

相似事例近些年时有发生,国外因违背OFAC制裁方针而收到罚单的银行也不在少数。越发严峻的世界制裁局势带给信用证事务的一种特别危险——OFAC制裁危险,应当引起银行单证人员的注重与注重。

OFAC制裁是美国主张的经济买卖范畴制裁。官网显现,现在OFAC经济制裁首要包含八个部分:特别指定国家和个人的制裁(Specially Designated Nationals Sanctions)、伊朗制裁、叙利亚制裁、反大规划杀伤性武器制裁、反恐怖主义制裁、反毒品和麻醉品买卖制裁、古巴制裁和其他项目制裁。这每一个制裁规划都有紧密的美国联邦法则或许行政法规的立法依据予以支撑,OFAC有权对可疑产业予以扣押或冻住。OFAC将不定时进行从头评价,更新或发表新的制裁办法及名单。

其间,与世界结算联络最为亲近的当属SDN名单,里边罗列了被以为是现已冒犯世界法或许对美国国家安全和外交方针或许形成要挟的实体或个人。

比较于联合国、欧盟及其他国家制裁,虽然OFAC制裁名单是美国依据本国国家利益拟定的,多少带有必定的政治颜色,也非彻底公平公平,但美国综合国力雄踞各国之首,美元是最首要的世界结算币种,OFAC制裁规划最广,实施和赏罚力度最大的现实,使得OFAC制裁对银行信用证事务的影响最为深远。

首要,OFAC制裁规划不断扩大。OFAC制裁项目繁复,以SDN名单为例,2014年2月27日发布的最新SDN名单全文长达592页,涵盖了所列实体或个人的称号、别号、地址、国别、证件编号等详细信息。并且,不只仅包含进出口买卖商,还包含金融安排、航运公司、货运署理等安排,乃至详细到特定的船舶、飞机等,可谓包罗万象。可见,OFAC制裁这张无形的网现已环绕买卖的各个环节撒开了。前述事例中,开证行、进口商和出口商都不在SDN名单上,可是航运公司不幸归于SDN名单,所以导致该笔事务与制裁有联络,影响到出口商正常收汇。

其次,OFAC制裁网络不断浸透。如前所述,OFAC有美国法则授权,答应其对可疑产业进行扣押或冻住。尤其是2001年以后为有用冲击全球恐怖主义活动,遏止全球规划内的洗钱活动,美国公布了《爱国者法案》,明晰了司法统辖实施“长臂统辖原则”,即假如外国金融安排涉嫌违背美国有关法案的规矩,只需上述安排在美国设有分支安排或在美国境内开有账户,原则上美国法院能够行使司法统辖权。这大大加重了OFAC制裁网络的浸透程度。由此,“长臂统辖原则”对世界各国银行的运营尤其是合规办理发生了巨大的影响,在世界结算事务上反映的愈加显着。上述事例便是一个显着的比方。开证行及进口商地处新加坡,而出口商及交单行坐落我国,可是因为偿付行是开证行美国分行,因而这笔事务仍需遭到OFAC监管。

最终,OFAC制裁实施力度不断加大。近年来,美国关于金融安排尤其是世界性大银行违背包含国别制裁和反洗钱规矩的法则力度在不断加大,屡次提出指控或开出巨额罚单以保护其威望。2009年,瑞银集团(UBS)、劳埃德TSB银行别离付出5.36亿、3.5亿美元用于宽和美国当局有关银行协助多个受制裁国家进行买卖的指控。2 010年,巴克莱银行付出2 . 9 8亿美元宽和相似指控。2012年,荷兰世界集团(ING BANK)因协助古巴和伊朗等受制裁实体违法搬运资金承受美国当局6.19亿美元罚款。渣打银行因违背美国制裁伊朗办法承受3 .4亿美元罚款。汇丰集团因对洗钱监管不力遭到19. 2亿美元的巨额罚单。2013年,苏格兰皇家银行付出1亿美元以了断美国当局针对其是否违背美国对伊朗、苏丹、缅甸和古巴的制裁而进行的查询。遭到此类指控或许罚单,不只使银行遭受巨额经济丢失,还将使得银行名誉遭到影响。跟着中资银行全球化战略的铺开,世界参加度的进步,中资银行愈加需求注重不同国家相关法则法规的监管要求,合规运营。

应战信用证独立性

信用证独立原则是信用证结算的一大特征:只需单证相符,开证行有必要实施付款责任,不受根底买卖影响。而OFAC制裁的呈现,使得在许多状况下,即便单证相符,开证行却或许以买卖涉嫌OFAC制裁为由回绝承当付款责任,而开证行此类作法往往也能够得到法庭的支撑。因为信用证独立性原则是由世界商会拟定的UCP所树立,而UCP本质上是一种世界惯例,而制裁办法是以法则办法存在的,其效能高于世界惯例。

实务中,咱们常会看到某些信用证文本含有OFAC制裁办法的条款,好像在提示信用证各当事方留意该笔事务的制裁危险。但实际上,信用证文本是否明晰载有制裁条款,都不会影响制裁办法的法则效能。换言之,即便信用证文本没有制裁条款,假如OFAC确定该项根底买卖违背制裁办法,则开证行也能够据此回绝承当付款责任。由此可见,制裁办法一经公布实施便以法则办法存在,归于世界法、国内法和政法法则的范畴,其效能一直高于信用证规矩及世界惯例。

信用证独立原则遭到破坏,使得不确定性添加,给当事各方尤其是出口商及其银行带来晦气的影响。就出口商而言,其安全收汇危险大幅添加。因为或许涉嫌违背OFAC制裁规矩,单据或许被拒付、退回或不予处理,开证行有正当理由免除付款责任。假如不能与进口方洽谈经过其他办法结算金钱,出口商便面对无法收汇乃至钱货两空的局势。并且,但凡被置疑或许涉嫌OFAC制裁的买卖都需求提交OFAC进行各项检查,检查期间所发生的货品滞港费等成本费用也是一笔不小的开支。这笔额定费用由谁承当须经过两边洽谈。假如检查证明买卖的确违背了OFAC制裁相关规矩,则出口商还将遭到美国法院申述,其丢失更难以估计。银行假如故意隐瞒现实、直接或直接参加协助出口商对立OFAC制裁规矩,或许没有尽到合理检查责任形成违背OFAC制裁的现实,银行都或许遭到美国法院的申述或许罚款,不只会使其遭受经济丢失,更会对其名誉形成难以估计的丢失。

防微杜渐

依据新巴塞尔协议,“合规危险”是指,银行因未能遵从法则法规、监管要求、规矩、自律性安排拟定的有关原则,以及适用于银行本身事务活动的行为原则,而或许遭受法则制裁或监管处分、严重财政丢失或名誉丢失的危险。由此界说OFAC制裁危险属“合规危险”。只需美国的制裁方针不会改动,这种危险就不会消失。因而,银行只能从本身着手,增强危险防备知道,构建防备机制予以应对。详细到信用证事务,可从以下方面下手。

其一,相关部分留意分工和谐与协作,全面拟定及实施合规方针。以兴业银行为例,一笔信用证事务前前后后牵涉到总分行买卖金融部、总行作业中心单证处及资金清算处。而合规方针的拟定及实施需求内控合规部分、危险办理部分及法则事务部分一起参加。因而,把控信用证下OFAC制裁危险首要需求这些部分合理分工。例如,由哪个部分担任汇总更新制裁名单,由哪个部分担任定时提示特定制裁危险,由哪个部分担任进行事例总结与信息同享,由哪个部分担任单证条线合规危险训练等。

其二,事务操作人员需求有用运用OFAC制裁名单进行危险辨认。OFAC官方网站会不定时更新制裁名单,能够作为银行进行事务检查的一个重要依据。现在,不少银行单证条线实施前后台别离的操作形式,意味着前后台人员需求各司其职,在责任规划内做好危险防备。前台人员比较了解客户状况,在与客户交流中应提示客户留意买卖对手及航运公司等是否或许涉嫌遭到制裁。后台单证人员处理的是单据,应对单据上的信息担任。比方,反观本案中的提单,有一些小细节应引起审单人员留意:提单左面印就一行小字,经辨以为波斯文,这是伊朗的官方文字;对提单注明的“CARRIER: HAFIZDARYA SHIPPING CO”比较生疏,应有查阅制裁名单的知道。本案也为后台单证人员敲响了一记警钟:对OFAC制裁的严峻局势必定要有明晰到位的知道,这样才干不放松警觉,在繁杂乱乱的单据中坚持应有的警觉,留意对制裁危险的辨认。除此之外,开发黑名单办理体系嵌入到事务操作体系,经过要害字段匹配对操作人员予以提示,也是进步制裁名单运用功率的有用办法。

其三,注重时事政治动态,要点注重灵敏国家和地区。如前所述,OFAC制裁办法的推出依据美国国家利益,或多或少带有必定的政治颜色,注重时事政治动态有助于进步危险辨认灵敏度。比方,跟着乌克兰政权的骤变及克里米亚半岛宣布独立参加俄联邦,美俄联系有持续恶化的痕迹,美国已将俄罗斯部分官员及俄军归入制裁名单。这不得不让人忧虑,假如两者持续交恶,制裁办法是否或许进一步扩大到经济买卖范畴?关于买卖触及遭到OFAC全面制裁的灵敏国家:伊朗、古巴、朝鲜、缅甸、叙利亚,即便买卖对手不在SDN名单,也要考虑是否或许违背针对这些国家的国别制裁,并及时向客户提示危险。2011年英国高等法院审理了一桩触及世界制裁的案子(Soeximex SAS V. Agrocorp International Pte Ltd),确定:信用证下根底买卖——出口“缅甸产”大米足以构成“向缅甸供给直接的金融服务”,违背OFAC对缅甸制裁的规矩。

总而言之,在当时世界局势杂乱、OFAC制裁趋严的大布景下,中资银行要进步危险辨认和防备知道,操控世界结算信用证合规危险。假如客户的确需求与地处灵敏国家和地区的买卖对手展开正常买卖,必定要做好布景查询、名单查询等前期作业,并主张运用非美元结算。