警觉出口来证欺诈

发布:2014-01-03 14:43 来历: 我国Betway体育《金融&买卖》2013年第4期
关于出口商,必定要重视开证行的资质及诺言。关于没触摸过的生疏开证行,必定要求告诉行查询开证行的相关材料、资信等级。

文>涂启明  作者单位:兴业银行付出结算部

 

诺言证是一种有条件的付款许诺,获益人在提交契合诺言证要求单据的条件下,收款权力得到银行诺言的确保,大大提高了跨国买卖的安全性。因而,诺言证作为世界买卖付出范畴的一项老练商业准则,自发作以来就一向在该范畴发挥着不行代替的效果。可是,诺言证从它诞生之日起就一向受歹意欺诈的要挟和困扰。欺诈对诺言证买卖的底子原则造成了极大的损伤,也给受害人带来了巨大的经济丢失。2006年以来,国内银行已发现多起首要来自前苏联区域的诺言证欺诈案子,欺诈团伙运用出口商对银行的信赖,从一些具有SWIFT CODE的安排宣布诺言证,骗得我国出口商的货品。本文是笔者对亲身经历及把握的国内同业碰到的诺言证欺诈案子进行的整理总结,供国内出口商、银行同业参阅,期望对防备类似欺诈有所协助。

七家银行或安排涉嫌欺诈

(一)乌克兰FORUMBANK,JOINT STOCK COMMERCIAL BANK (BIC:FJSCUAUK)

2006年,该银行以MT710格局转发一共六份诺言证,显现的开证行为CENTRAL EUROPEAN CREDITUNION。获益人交单后,乌克兰银行转发了开证行的承兑电文。但在到期前几天,在没有预先征得交单行赞同的状况下,把单据退回交单行,退单面函上标明请求人和获益人将在诺言证外进行结算。后查明货品已被提取,开证行CENTRAL EUROPEAN CREDIT UNION在银行家年鉴也查无此记载。

(二)乌克兰MARINETRAN SPORT BANK,ODESA (BIC:MTBAUA2D)

2006年,该银行转发两份诺言证,显现的开证行为英国TRAGA BANK GROUP LIMITED,U.K .及NOVO BANK LIMITED,U.K.。但收单地址却坐落阿联酋TRAGA BANK GROUP LTD SUITE 2105, ALTAAWUN ROAD, P.P.O. BOX 65643, SHARJAH,UAE。单据到开证行后货品被提走,到期也未收汇。在银行家年鉴查询,不管在伦敦仍是在阿联酋,底子无TRAGA BANK GROUP LTD及NOVO BANK LIMITED,U.K.这两家安排。

( 三)俄罗斯CIBC Alliance Group(BIC:CIBGRUMM)

2010年以来,该安排以MT710格局转发了多份诺言证,累计金额达300多万美元。开证请求人、货品目的地、开证行别离坐落不同的国家,比方加纳、斯洛伐克、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、土库曼斯坦、土耳其、德国等不同的国家。开证行全部是虚拟,在银行家年鉴查无此记载。最可疑的是,不管开证行坐落哪个国家,称号怎么,收单地址却无一例外坐落英国伦敦97 JUUD STREET,LONDON, WCIH 9JG UK。一切的诺言证都含有类似软条款:+有必要提交获益人与国外开证请求人一起签署的方法发票、合同,且开证请求人的签名有必要与开证安排留存的签字样本一起。该安排的欺诈行径底子被告诉行识破,并告知了获益人,获益人然后进行了防备,底子防止或减少了丢失。

(四)英国SUISSE CREDIT CAPITAL LIMITED(BIC:SBLTGB2L)

英国SUISSE CREDIT CAPITAL LIMITED开出诺言证,金额约5 0万美元,请求人坐落埃及,货品也发往埃及,收单地址却坐落英国伦敦97 JUUD STREET,LONDON, WCIH 9JG,UK。晦气条款是提单收货人为开证安排,且说承运人资历要开证安排承受。由于该证收单地址与上述事例(三)中的多家安排坐落伦敦的收单地址千篇一律,工作奇怪,银行人员识别出该证为欺诈诺言证后提示客户,客户未实行该证。

(五)俄罗斯RBS-AL LIANCE I NVESTMENTAND FINANCE GROUP(BIC:RBSBRUMM)

1. 2008年, RBS-ALLIANCE经过花旗银行南非分行以SWIFT MT799报文格局宣布诺言证。客户交单后, RBS-ALLIANCE先是谎报没有收到诺言证项下单据,又称请求人对货品质量不满意,后又以不知货品去向为由拒付诺言证。经查询,诺言证项下货品被收货人凭全套海运提单提走。事实证明,开证行不只收到了单据还将单据放给请求人提货,但回绝实行付款职责。

2. 2013年,RBS-ALLIANCE发来一份诺言证,金额为3万多美元,开证请求人RBS INTERNATIONALTRADING LIMITED坐落香港,且看上去与开证行有相相联络,货品却运往乌克兰。鉴于此证与平常的证不太相同,交单行对此进行了查询。发现开证行RB SALLIANCE诺言不良,称号又精心仿冒苏格兰皇家银行(ROYAL BANK OF SCOTLAND,简称RBS)。苏格兰皇家银行莫斯科分行特别在其官方网站头条声明RBS-ALLIANCE与其没有任何联络,且一国外反金融欺诈论坛有人告发RBS-ALLIANCE常常欺诈。交单行当即向客户进行危险提示,客户决议不寄单,要求国外买方先将货款以T/T方法汇进来。

(六)立陶宛FINVESTA UAB FMI(BIC:UAFFLT22)

2012年,该安排向国内银行发送一份MT799报文,宣称行将转发一份1000多万美元的出口来证给一出口商,并在报文中列明晰诺言证底子信息。收报行为比对发现其相关信息与事例(三)俄罗斯安排C I BCAllia nce Group欺诈的事例千篇一律。可疑点:转递行坐落东欧立陶宛(LITHUANIA),开证请求人坐落中东阿联酋(U.A.E),货品却运往非洲。开证行及单据接纳行却坐落英国伦敦METRO CAPITAL BANKLIMITED,LONDON,且在银行家年鉴查无此银行。收报行当即向出口商进行危险提示。出口商为一家小外贸公司,急于拓宽事务,在境外与一俄罗斯人达成了出口协议,并想凭诺言证在交单后做福费廷融资。鉴于存在很大危险,收报行决议不承受该安排诺言证告诉。

(七)新西兰GENERAL EQUITY BUILDINGSOCIETY(BIC:GEBSNZ2A)

该安排一份来证,请求人、货品目的地都在美国,开证行、收单地址却坐落新西兰GENERAL EQUITYBUILDING SOCIETY (PRIVATE BANKING),LEVEL4-17 ALBERT STREET AUCKLAN D 1010 NEWZEALAND。提单收货人为请求人,也要求一份单据由请求人副签。出口商提交了一份30多万美元的单据,开证行无理拒付撤退回单据。但由于货直发收货人,货品已被提走,出口商钱货两空。

一起特征

报文发送安排多坐落前苏联区域。现在把握的七家安排中有五家别离来自俄罗斯、乌克兰、立陶宛等前苏联区域。发报行简直都宣称仅仅担任转递开证安排的报文罢了。经过银行家年鉴网站查询,大部分报文转发安排与正规的金融安排介绍中含有的称号、前史、股权结构、诺言、分支安排、各币种账户信息比较,仅有称号、地址及SWIFT CODE,无任何额定介绍。咱们置疑这仅仅欺诈团伙在SWIFT安排注册一个SWIFT CODE罢了,以运用该SWIFT CODE转发诺言证,凭仗世界各地银行及世界买卖界对SWIFT报文的信赖而为施行欺诈供给支撑。

转发的诺言证中列明的开证安排满是虚拟,且对称号精心设计,仿冒闻名世界大银行,施行障眼法。比方,斯洛伐克的Credit Lyon ne,看上去与法国的里昂信贷银行(Credit Lyonnais)较为类似;还有Suisse CreditBancorp Ltd.、Suisse Credit Capital Ltd.看上去好像是瑞士信贷集团或其相关公司,但瑞士信贷正确英文称号为Credit Suisse,非Suisse Credit;还有CreditBoston,看上去好像与并入瑞士信贷集团的出资银行榜首波士顿(Credit Suisse First Boston)有相关。在银行家年鉴网站都查无这些开证安排的记载。

许多开证安排地址、收单地址坐落伦敦。乃至有些假造的开证安排尽管称号不同,却共用一个地址。正规的银行或金融安排,不行能多家安排共用一个地址。这是这些系列欺诈诺言证最可疑的当地。大约这与伦敦聚集了许多俄罗斯人有联络。据悉,伦敦现在至少有30万俄罗斯人,其间有许多富豪。但鱼龙混杂,也不乏欺诈团伙混在其间。

诺言证联络杂乱,诺言证开证请求人、货品接纳人、开证行、转递行、诺言证单据接纳处理方一般不在同一国家。在正常的世界买卖诺言证结算中,请求人、收货人、开证行、单据接纳行一般坐落同一国家。当然,偶然会有坐落不同国家的状况,但不多见,且一般出现在一些跨国大公司或离岸公司的世界买卖中。这很或许是欺诈团伙成心在诺言证中把各方当事人散布于世界各地,让上当的出口商追索困难,即便出口商主张费用贵重的世界诉讼,由于当事人坐落不同的国家,欺诈团伙也能轻松躲避职责。

一般要求的运送单据都是不行控货权运送单据,比方直接以国外公司为昂首的海运提单或是公路、铁路运送单据。这样,使得国外收货人即便不到开证安排付款赎单,也可顺畅提走货品,且还与开证安排无关。

诺言证简直都含有请求人副签单据印鉴与开证行留底相符、诺言证是否收效有必要凭额定的收效电文或其他一些软条款。这些软条款的存在,使得国内获益人不行能做到单证相符,开证行能够理直气壮地拒付退单,然后免除其付款职责。

国内上圈套的出口商,简直都是小公司,对诺言证结算方法不熟悉,缺少区分才干。并且,与国外客户都是榜首次发作事务来往,由于一般欺诈只会成功一次,也便是榜首次。

防备主张

总结上述序列欺诈诺言证的特征,咱们提出以下防备主张:

重视开证行、报文转递行资质。诺言证结算之所以备受出口商喜爱,便是由于得到了银行的诺言增持,只需单证相符,开证行有必要付款。所以作为出口商,必定要重视开证行的资质及诺言。关于没触摸过的生疏开证行,必定要求告诉行查询开证行相关材料、资信等级。上述大部分以MT710格局转发的欺诈诺言证,经过银行家年鉴网站查询,开证行底子就不存在。假如在诺言证告诉环节就查询开证行的资质,就能及时阻挠欺诈的发作。

而作为报文转递安排,由于其宣称不承当开证行职责,其资质往往简单被疏忽。上述欺诈诺言证,比方俄罗斯的俄罗斯CIBC Alliance Group(BIC : CIBGRUMM)及RBS-ALLIANCE INVESTMENT AND FINANCE GROUP(BIC:RBSBRUMM)、立陶宛FINVESTA UAB FMI(BIC:UAFFLT22)、英国SUISSE CREDIT CAPITALLIMITED(BIC:SBLTGB2L),尽管具有SWIFT CODE,但在银行家年鉴查询,信息少得不幸,底子只需称号、地址、SWIFT CODE,没有正常银行一般有的分支安排、前史沿革、股东信息、资信、清算途径等材料。鉴于其信息稀疏,又有欺诈行为,咱们底子能够判别这几家或许便是欺诈团伙捉住SWIFT安排的缝隙,专门注册作为欺诈用处的空壳安排罢了。

重视诺言证中各当事方地域散布的合理性。一般状况下,进口商都是在本国向银行请求开证,由于只需其本国来往银行才更了解进口商的资信,才会应其请求开证。当然,一些大的跨国公司或离岸公司会异国请求开证,但毕竟是少量。尤其是关于买方、收货人、开证行、单据接纳行这些相关方别离处于不同国家的出口来证,出口商要多一份警觉,要考虑这是否合理,是否是欺诈团伙为了欺诈后简单抽身而成心把诺言证项下的国别变得杂乱。

重视诺言证条款的合理性。诺言证本来是开证行有条件的付款许诺,只需单证相符,开证行有必要实行付款职责。但是,软条款的存在,使得出口商无法做到单证相符,开证行能轻松地躲避付款职责。这使得诺言证失去了有条件付款确保的性质,对出口商极端晦气。关于含有软条款的诺言证,慎重的告诉行应尽到提示职责,提示出口商联络进口商修正诺言证。

关于运送单据,尽量要求运用能操控货权的运送单据。比方,要求诺言证中要求提交全套正本凭发货人指示的空白背书海运提单,假如是遵从世界惯例的开证行,进口商有必要到开证行付款赎单后才干凭正本海运提单提货。假如运用非货权凭据,进口商乃至都不用到银行赎单就能说到货品。这样危险很大,应尽量防止运用。

 

MT 710 格局:非银行金融安排开立或经过第三家银行发送的诺言证报文格局。

《银行家年鉴》:收录了全世界5 0 0 0多家银行的材料信息,包含地址、联络方法、SWIFT代码、诺言评级、国内外排名、账户行、资产负债表以及国内外分支安排的相关信息等,其所属网站w w w.bankersalmanac.com有这些银行翔实的信息材料。